住房抵押贷款信用风险研究(2)
3 住房抵押贷款信用风险的影响因素 7
3.1 宏观经济对信用风险的影响 7
3.1.1 经济周期 7
3.1.2 货币政策 8
3.2 贷款人对信用风险的影响 8
3.2.1 贷款人的购房目的 8
3.2.2 贷款人的还贷意愿 8
3.2.3 贷款人的还贷能力 8
3.2.4 其他因素 9
3.3 贷款性质对信用风险的影响 9
3.3.1 贷款期限的长短 9
3.3.2 贷款利率 9
3.3.3 贷款额度与房价的比值 9
3.4 房地产市场对信用风险的影响 10
3.4.1 房地产经济的运行周期 10
3.4.2 房地产市场的供求关系 10
3.5 银行内控制度对信用风险的影响 11
4 住房抵押贷款信用风险评估指标体系 12
4.1 我国住房抵押贷款信用风险评估现状及存在问题 12
4.2 信用风险评估指标体系建立的原则 12
4.3 住房抵押贷款信用风险评估指标体系的建立 13
4.3.1 信用风险评估要素分析 13
4.3.1.1借款人特征文度 13
4.3.1.2 贷款特征文度 14
4.3.1.3 住房文度 15
4.3.2 变量的量化 15
第5章 基于ANN住房抵押贷款信用风险评估模型 18
5.1 ANN人工神经网络简介 18
5.1.1 人工神经网络基本模型 18
5.1.2 ANN模型在抵押贷款信用风险评估上应用的可行性分析 18
5.2 ANN模型的构造与案例研究 19
5.2.1 模型构造 19
5.2.2 神经网络模型的软件应用 20
5.2.1.2 数据输入 20
5.2.1.2 数据输出 21
5.2.1.3 模型的训练和检测 22
5.2.3 模型结果与讨论 23
5.3 本章小结 24
第 6 章 住房抵押贷款信用风险管理对策 25
6.1 国外商业银行个人住房贷款信用风险管理经验 25
6.1.1 国外商业银行个人住房贷款信用风险识别 25
6.1.2 国外商业银行个人住房贷款信用风险评估 26
6.2 我国商业银行住房贷款信用风险防范对策 28
6.2.1 商业银行防范个人住房贷款信用风险的外部防范 28
6.2.2 商业银行防范个人住房贷款信用风险的内部应对 30
7 结论 32
致 谢 33
参考文献 34
1 绪论
现如今，房地产业在国民经济中的地位和作用显得十分突出。房地产业不仅是国民经济的基础产业和先导产业，也是支柱性产业。在政府和市场力量的推动下，房地产也迅速的发展，在推动国民经济增长、扩大内需、拉动相关产业、扩大就业等方面起到了很大的作用。近几年来，我国住房抵押贷款快速增长，据不完全统计，截止2014年末,我国住房贷款余额已达到10多万亿元。
国际经验表明,住房抵押贷款业务大规模发展之后的3～5年里，风险会逐渐暴露出来。我国住房抵押贷款业务在经历了快速发展之后,现在已经处于这个风险高危时期。
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