中小城市工薪家庭投资理财策略研究(2)
（三）中小城市工薪家庭投资理财存在问题 8
三、中小城市工薪家庭投资理财策略分析 10
（一）以不同生命周期分类分析 10
（二） 以不同收入水平分类分析 12
（三）以不同风险偏好分类分析 14
四、中小城市工薪家庭投资理财策略选择与建议 15
（一）中小城市工薪家庭投资理财策略选择 15
（二）中小城市工薪家庭投资理财建议 16
参考文献 19
致 谢 21
引 言
在我国经济发展的现阶段，工薪阶层是社会经济人群的重要组成部分，过去，工薪阶层仅限于在国营企业或集体企业里工作的人员，最近几年，工薪阶层的范围在逐渐扩大，长期农民工、低层职业经理和私营企业里的务工人员都属于工薪阶层。工薪阶层占有中国人口的绝大部分，而在中小城市中中产阶层、普通工薪族仍占极大多数。在中小城市中，工薪家庭主要是将奖金和工资作为收入来源，这类家庭每个月在支出必要的开支后，剩下的余额并不多。要想积累家庭财富，实现不同时期的目标，如抚育子女、购买房产、养老等目标，在合理进行开支，做好节流时，也要参与一些投资理财活动，利用“开源”达到改善生活质量的目的。
我国改革开放至今，中国中小城市工薪家庭投资理财至今还停留在起步阶段，大部分工薪家庭对投资理财的认识还没有到一个新的台阶，至今仍缺乏清晰的理财意识和专业的投资理财知识以及投资对象选择困难等现状。这些一系列的问题就要求工薪家庭需要进行科学系统的进行投资，这不仅有利于实现自己的目标，提高生活质量，对与中小城市经济的发展也起了一定的作用。
本文主要以我国中小城市工薪家庭投资理财为研究对象，将围绕中小城市工薪家庭投资理财的背景与需求，投资理财的现状，投资对象，投资理财所存在的问题和对投资理财进行策略分析并提出相对应的策略选择及建议几方面进行。指出中小城市工薪家庭投资理财既要善于利用各类投资工具进行制定出适合家庭的投资策略，同时要善于运用投资工具将投资风险降到最低。最后，通过选择适合的投资理财工具进行合理、科学的组合，从而实现中小城市工薪家庭资产的经济效益。
一、中小城市工薪家庭投资理财背景与需求
（一）中小城市工薪家庭投资理财的相关背景
自上个世界70年代末，中国实行改革开放以来，我国的国民经济得到了迅猛的发展，随之而来是居民的收入得到很大的提升，可支配收入也逐年增多。但随之市场经济的发展，货币量的供应量也逐年增多，物价指数增速也越来越快，但居民的收入的增速慢于物价的增长的速度，也就带来货币贬值的问题。而在中国中小城市工薪阶级是我国阶级结构重要的组成部分，通货膨胀率的快速增长会蚕食工薪阶级家庭财富，给以促进消费拉动经济增长带来阻碍。
随着国内生产总值不断增长，也必然带来居民收入的快速增长，在此背景下，财富的保值增值就显得格外重要，但我国的投资理财的渠道比较狭窄。因此，家庭投资理财的组合策略就必须合理配置。
（二）中小城市工薪家庭投资理财需求
1.财富急剧增加需要进行保值增值
图1 中小城市工薪家庭收支一览表(来自东方财富通)
从该表数据中，我们可以发现城镇居民可支配收入也稳步增加。财富值的增加同时也面临着通货膨胀的威胁，因此财富的保值增值显得至关重。
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