（二）加强自身理财意识，提高理财水平21

（三）完善社会保障制度，减少投资的后顾之忧…21

七、总结与展望22

参考文献…23

一、绪论

（一）研究背景

众所周知，中国自从改革开放以来，一直处于经济飞速发展的阶段，经济的快速发展，人民的生活收入也不断提高，作为属于社会资产的一部分，家庭资产在市场经济中起到了必不可少的基础性作用，并调动着金融市场的活性。尤其是越来越多的金融投资理财企业崛起，这对于拥有一个资产剩余的家庭来说，一的把钱存入银行，已经不再是一个保险而又划算的方法了。因为近年来，银行的利率不断下降，今年又创了新低，甚至有关国家政策推出，允许银行倒闭，那就意着，存银行其实并不是完全保险的。现金、银行的存款等比例在逐渐下降，而其他的理财投资，如：债券、股票、保险等金融所占的比重逐渐增大。在这种背景下，将眼光关注于其他投资理财，就是一件顺势而为，理性的行为。然而在选择众多理财产品时，需要考虑的因素很多，诸如家庭的收入，理财产品的种类-优尔!文`论~文-网www.youerw.com，理财产品的收益情况等等，这些影响因素让投资者难以对自己的资产进行选取以及合理的配置。

然而现市场上大部分的投资者其实有很多都属于“大流军”，表面看来他们的财产被他们规划的得心应手，然而他们并没有“理财这一概念”，对如何选取适合自己的理财类型以及产品也没有过多的研究。大多数投资者都是听信理财产品销售者，或者向亲朋好友汲取意见，并且他们口中所说的，这些所谓投资有道的“朋友”们，大多也是金融理财的“门外汉”，所以，投资者投资理财的规划合理性及安全性可想而知。而且每个家庭与每个家庭的财产状况，投资偏好，风险承担的能力，家庭的规划等等都是各不相同的，我们在选择任何一种金融投资，以及确切到某一个理财产品的确认时，都需要我们结合自身的实际情况来进行投资来合理化家庭资产的配置。

本人之所以会做这个论点的研究，就是想分析对比出各种投资组合的状态下，合理配置资产之后的种种益处，让还没有进行投资理财的人，或者已经投资，没有正确认识如何正确进行资产配置的人知道，处于今天经济飞速发展，金融市场也快速前进的今天，学会理性的、科学的对自己家庭的资产进行配置，是一件毋庸置疑的事情。

在本人进行这个课题的时候，使用多指标解决问题事产生了许多困难，例如多指标决策中，只有对权系数确定准确论文网，才能使决策科学合理，然而，在应用多指标决策的时候，应考虑到顾客的投资偏好，风险承担能力等问题，然而像这种偏好问题，会涉及到投资者本身主观上的偏好以及客观偏好，例如一个家庭有4口人，爸爸喜欢做单一风投，妈妈偏好固定类理财产品的投资，爷爷更爱保险，在进行多指标决策的时候，就容易混入模糊逻辑。而且影响投资的因素会有很多很多，然而我们却只能选取我们所需要的较为重要的一部分进行研究，在面对复杂的大领域面前，很可能导致小部分数据不合理，或者有偏差，这也是无可厚非的一件事情，需要我们尽可能的做到考虑。

（二）研究目的和意义

随着居民收入水平的不断提高，金融工具也逐步变得多样化，家庭资产配置的空间也逐渐随之变大，家庭资产在整个金融市场所占的比重也越来越大，这使得他在国民经济中的地位也越来越至关重要，尤其是在高速发展的今天，很多民间的资产不知道如何配置和使用，导致国家或者企业的货币流通率下降。所以研究家庭的资产合理配置，是一个不可小觑的观点。现在来说，一个家庭的资产配置，已经与一个金融产品的资产定价驱之平衡，所以可想而知他的重要性。而且从微观的角度来看，研究家庭的资产配置，有利于提高家庭福利，对家庭进行合理的，理性的资产配置决策有着重大的意义。另外从宏观的角度来看，研究家庭的资产配置，可以了解家一个庭的投资偏好，以及其所趋向的投资产品，这对于金融从业人员的业务发展有着重要的帮助，因为这可以有助于金融销售人员投其所好，对其进行金融投资项目的介绍和推销，对金融公司来说，也有助于相关金融工具的创新，对国家金融政策制定也有着一定的现实意义。最终家庭的资产配置合理，投资并有显著收益，这对于货比市场，又是一个促进的作用。所以，研究家庭资产合理配置问题，是一件无论对于个人，家庭，还是乃至整个金融市场，都是一件有意义的事情。