4.2.2安全技术的不成熟所带来的危险 15

4.3由行业内竞争带来的阻力 16

4.3.1越来越多的基金公司将进入这一市场 16

4.3.2宝宝类理财产品之间的竞争 16

5宝宝类理财产品的应对策略 17

5.1规制管理 17

5.1.1建立完善的法律制度 17

5.1.2提高用户的安全防范意识 17

5.1.3提高自身安全技术 17

5.2开发宝宝类产品的其他功能 18

5.3增加产品的用户数目 18

6.结束语 20

参考文献 20

致谢 21

1.引言

1.1研究的背景及意义

2014年7月21日，中国互联网络信息中心（CNNIC）发布《第34次中国互联网络发展状况统计报告》 称，截至2014年6月，我国互联网理财产品用户规模为6383万，使用率为10.1%。这意着，每十个网民中，就有一个在使用互联网理财产品。而绝大多数用户所接触的互联网理财产品，就是宝宝类理财产品，其吸金速度，十分迅速。到2013年下半年，以余额宝、百度理财为代表的宝宝类理财产品迅速席卷网络，余额宝上市半月“吸储”66亿元，百度理财4个小时卖了10亿元。在2013年年末的揽储大战中，宝宝类理财产品的收益率不断飙升，很多投资者似乎一夜之间把存入银行的资金全部投向了互联网，给一直处于主动地位的银行造成了极大的冲击。

同宝宝类理财产品前期的发展势头相比，其在发展中遇到了诸多问题，其中以余额宝收益率的变化最具有代表性。截至2014年6月8号，余额宝的七日年化收益为4.66%，同最初的数据相差甚大。除了余额宝这只领头羊之外，其他几只规模领先的宝宝类理财产品收益率也是呈现一路下滑之势。回顾2014年全年收益率发现，宝宝类理财产品的收益率波动很大，本文将研究出现这种现象的原因，并且对其进行分析。

宝宝类理财产品是互联网理财的重要组成部分，因此，本文将通过讨论宝宝类理财产品，来解释宝宝类理财如何移动了本应存放在银行的一部分资金，将迫使一直作为卖方市场的银行压缩利润，并提高理财产品预期收益率。并进一步讨论宝宝类理财产品的发展，造福更多用户。宝宝类理财产品对推动了我国利率市场化，促进中国经济结构调整，以及银行改革的重要推手。但是“宝宝”的发展之路并不顺畅仍然有许多方面需要改进。

1.2 研究内容

1.从互联网理财的本质出发，来探究宝宝类理财产品的本质，它在市场中自身的优势以及劣势，以及其存在的价值和意义。

2.以市场供求，行业内的竞争力为基础，来分析宝宝类理财产品发展中遇到的阻力，着重于、传统银行、宝类产品市场以及国内政策这三个角度出发，分析其产生阻力的原因。

3.探究宝宝类理财产品遇到的困难根源，并通过文献调查，数据分析，找出宝宝类理财产品应该采取的对策，以解决问题。

4.针对不同宝宝类理财产品发展中遇到的困难，提出有利于其进一步发展的策略，来保证其收益率，维持现有用户并吸引更多用户的方法。

1.3 研究方法

（1）文献分析法，充分收集阅览国内外相关资料，研究国外有关互联网理财的文献资料进行分析统筹，获得核心内容。