2.降低网贷平台风险的路径                                              19

3.降低P2P行业风险的路径                                              21

六、结束语                                                                   22

参考文献                                                                    22

致谢                                                                        23

图表目录

图1：2010-2015年间P2P网贷平台增长情况                                   8

图2：近一年间P2P网贷成交量与综合利率情况                                9

图3：2015年间各背景网贷平台数量                                         10

图4：2010-2015年间P2P网贷问题平台增长情况                              10

图5：2015年P2P问题平台事件类型                                         11

图6：P2P网贷平台中的委托代理链条                                        13

图7：“陆金所”运作模式                                                   16

图8：“陆金所”主要产品介绍                                              17

图9：“陆金所”风险控制措施一览表                                        17

 一、引言

（一）研究背景及意义

P2P网贷作为一种新型的小额信贷模式，使传统银行难以覆盖的小微企业和低收入人群这类借款人也能充分享受贷款的高效和便捷，因此自出现以来就受到广泛的关注和发展。自2007年我国首家P2P网贷平台“拍拍贷”成立以来，P2P网贷市场一直蒸蒸日上，成为个人和小微企业的新型融资渠道。根据“网贷之家”的数据，截至2016年3月底，网贷运营平台达3984家，网贷行业历史累计成交量达到了17450.27亿元，2016年前三个月累计成交量达到3798.06亿元，是去年同期累计成交量的3.20倍。网贷市场的发展迅猛源于我国小微企业贷款的有效供给严重不足，传统金融中介的高贷款门槛导致小微贷款市场存在巨大资金缺口。P2P网络借贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在互联网金融世界里能充分享受贷款的高效与便捷。然而，由于我国征信体系的不成熟、信用环境较差，同传统金融市场一样，小微企业贷款的信息不对称问题在P2P网贷市场同样突出。截至2016年3月底，P2P问题平台总量达1523家，占全部平台的38.23％。在P2P网络借贷中，由于借款人和投资者之间的整个交易都是在第三方网络平台上实现，而网络平台本身具有较高的程度的隐蔽性和跨空间等特点，借贷双方在非面对面交流的情况下难以获取完整的信息，这就造成了P2P网络借贷中信息不对称问题严重，从而导致平均风险整体上升。