2  民营银行在我国的发展现状

目前在我国，国有商业银行主导现在的银行市场，市场份额很小的是民营银行。从中国如今的商业银行的地位和股权结构来看，237家主要的商业银行中有84％全是中央政府、地方政府、大型国有企业和地方政府平台公司控股；在13家股份制商业银行中，惟有民生银行、平安银行属于民营银行；在144家城市商业银行、212 家农村商业银行中，仅在江苏和浙江有14个小型民营银行，民营银行只占5％的主流商业银行系统。

2013年7月5日，国务院发布的“金十条”中有提到“尝试由民营资本发起设立自担风险的民营银行”后，就有多达39家企业向工商总局申报民营银行并通过了银行名称的审核，但具体开办资格还要由银监会、央行等主管部门同意。2014年3月11日，中国银监会主席尚福林宣布，第一批5家民营银行的试点工作将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。首批试点花落10家民营企业，按照不少于2个共同发起人的试点要求，两两配对。首批五家民营银行试点分别是：“万向+阿里巴巴”组合，抢下了浙江一单，主打“小存小贷”；“百业源+腾讯”组合，拿下了广东，主打“大存小贷”；；“复星+均瑶”代表了上海、“华峰+正泰”占据了浙江温州，都采用“特定区域存贷款”模式；剩下一单则被天津民营资本“华北+商汇”拿下，主打“公存公贷”；发动创建的民营银行要切实做好试点制度策划，遵守银监会的监督和考察，制定风险解决措施，应对各种不利局势。

3  民营银行发展存在的问题

    虽然我国民营银行正在迅速地发展，但是其中仍然存在很多问题阻碍民营银行的发展，具体体现在以下五个方面。 

3.1  品种单一、缺少创新

如今，根据我国民营银行目前业务的发展情况，由于产品的创新机制并没有在民日常业务中得到充分地体现，产品的开发与设计并不能够跨领域进行。尽管很多不同的银行都推出了各式各样的产品和别具一格的服务策略，但如果经过仔细的研究就能发现，其实创新并没有从这些产品中得到体现。有的产品仅仅是更换了一下名字而其中的内容基本上丝毫不动，并且各家银行的服务和产品相似度较高甚至有点完全一样，这些产品都不能体现每家银行各自的独特风格和特殊形式。民营银行客户们提倡的个性化并不能从这些内容上基本相同的产品中体现出来，致使客户们纷纷退出购买产品，重新购买国有银行或外资银行的产品。就服务而言，目前民营银行的理财服务水平和质量完全无法与外资银行相比，致使客户倾向外资银行，不利于民营银行的发展[2]。

3.2  营销体系还不完善

当今社会民营银行仍旧无法正确的认识到营销的重要性，甚至没有建立一个专为金融产品服务的营销部门和适用于金融产品的推广机制，出售个人金融产品还比较困难，是因为民营银行还未招聘专门负责市场销售的人才以及未曾建立合理且完善的营销经营网络。在民营银行品牌的建立过程中，有很多问题开始体现出来，这些问题体现了三个方向上的不足。第一个问题是民营银行不知道如何去建立品牌，品牌效应并不能完全体现。并且民营银行普遍存在没有有效的品牌建设团队，没有专门设立一个部门从事品牌建设与管理，而且民营银行的专用管理品牌网络和系统至今还未建立出来。第二个问题是民营银行缺少合理的战略规划用于建设品牌。尽管一些民营银行推出了好多个品牌，但它们的视线却只是停滞在建立某一个产品品牌上，而不是让品牌成为银行总体发展战略之一，另外品牌没有经过整体的规划和系统的安排。第三个问题是品牌没有体现其个性化的内涵。民营银行推出的很多服务方式和各类产品，但对客户而言，这些品牌只是把标识和名称更该了，其个性化的产品和差异化的服务根本无法识别。