（一）与传统信用卡对比分析 8

（二）与京东白条的对比分析 9

七。总结 9

（一）科技让消费者便利 9

（二）创新让投资者盈利 10

致谢 11

文献参考 12

一．绪论

（一）问题的提出

进入20世纪末后，以美国为首的计算机的普及和发展，促使以互联网为代表的信息技术的发展速度犹如一列飞驰的快车疾驰飞行，也为人们的生产和生活方式打来了极大的改变。在互联联网金融没有进入到人们视野之前，互联网作为一种更为快速联通世界各地之间交流的一种方式，这已经对人类的生活方式具有了性的变革。然而，当互联网进入金融领域后，再次影响了人们的生活方式，这也标志这在未来的生产和生活中，人类的生活将与互联网这一信息技术密不可分。

近年来，国内纷纷推出个人信贷消费产品，众所周知的有以支付宝为平台的蚂蚁花呗，以京东购物的京东白条，苏宁易购的任性付，以及其他类似趣分期，分期乐，然而在众多小额信贷消费产品中，其中以支付宝为平台的蚂蚁花呗逐渐得到大量的年轻人的喜爱，在用户占有量上面开始呈现独占鳌头的趋势。

（二）研究的目的和意义

随着移动互联网的发展，支付宝作为以智能手机为平台的支付工具迅速的进入到人们的生活方式，并且逐渐改变人们的支付方式。其中支付宝推出的蚂蚁花呗系列服务更是越来越受到年轻人尤其在校的大学生的喜爱。

蚂蚁花呗这款产品是支付宝针对本平台上的客户真实信息和大数据面向支付宝的使用客户展开的信贷消费金融业务。针对与年轻消费群体热衷于网络购物而推出的一系列服务。。

纵观国内现如今形形色色的网络平台推出的各种分期付款的金融业务，例如趣分期，分期乐，京东白条等在一段时间内它们貌似也受到年轻人尤其在校大学生的热捧，然而这只是这些网络金融服务进入市场领域的初期阶段，通过一系列噱头来吸引客户，当这些网络平台正准备进一步增加市场份额进行营利的第一阶段时却胎死腹中，不得草草退出市场，在这些众多的分期付款的金融业务中都没有像蚂蚁花呗这样突出重围，越来越受到年轻人的喜欢，这其中有着多种复杂的因素，它们并不是但以独立的因素，而是错综复杂相互影响的因素。

当然，在现如今网络消费时代，人们热衷于频繁的购物消费，这种超前的消费观念在当代年轻人尤其是在校大学生身上更为明显。然而蚂蚁花呗也有它的弊端，首先它类似于信用卡在支付宝电子支付平台发放的可用额度，不能提现只能用于消费，它的还款方式为在确认收货之后下个月会自动从支付宝余额宝里扣除，但是，当你的余额宝余额不足的时候逾期还款会有相当高的惩罚。虽然蚂蚁花呗有一系列弊端，但是它还是受到人们的欢迎，这其中必然有一定的原因，以及支付宝平台为何在现如今互联网金融服务小额贷款层出不穷的情况下还要推出蚂蚁花呗金融服务，它的盈利模式与运营方式有什么独特之处，现阶段出现的问题怎样去针对性的解决作为本次研究的方向，以及对支付宝蚂蚁花呗金融服务发展趋势做以分析。

（三）本文的研究方法

文献研究法。通过调查国内外的文献获得相关资料，了解互联网信贷消费产品的发展现状，在经济学，法律学，文化学以及互联网思维的指导之下对所拥有的案例进行分析，总结归纳。