广州P2P平台发展研究报告+发展现状+趋势建议(10)
（3） 社会
中国社会存在民间借贷，即借款人可从亲戚、朋友筹款。熟人借款往往风险较低。民间借贷继续发展成为小贷公司模式。而我国法律规定，小贷公司贷款不允许吸收存款，但事实上我国小贷公司违背这一法律条文，有非法集资的嫌疑，民间借贷[5]的风险不断加重。进一步讲，网贷实质为民间借贷的网络化。更多参与人信息获得配比，达到信息对称。然而，平台线上难以分辨借款者资料真实，线下债务管理难以操作，导致风险不比民间借贷低。我国现阶段整体上个人信用体系的缺乏，使得互联网技术的应用无法提升评估个人信用风险的效率，因而被迫采用传统线下信用风险评估模式。这表明我国P2P行业要像国外那样发展纯信用模式，还有较大困难和挑战。
（4） 技术
就互联网技术而言，为处理网贷中庞大的借贷关系数据和利率模型，互联网技术的支撑必不可少。现今我国移动支付端如支付宝、微信支付、银联支付等技术先进成熟。未来广州网贷行业的技术创新点将过渡到移动支付和P2P网贷融资上。就风险控制而言，P2P网贷产品具有可模仿性与同质性。平台一旦推出新产品，其他平台可以快速复制模仿。关键在于，平台的风险是否能严厉把关控制。平台核心竞争力来源于平台收益率和风控能力。即使平台收益率低，但是风控到位，也能获得投资者的信任，取得进步。网贷平台想获得发展，风控建设必不可少。
2. 广州P2P平台优劣势分析
广州身处珠三角的经济中心，经济总量大，中小企业多，融资需求大，融资企业的成长性相对更高。广州市金融基础发展较好，金融氛围活跃，人才基础较强，给P2P行业提供优越的环境（见图21）。
在政策上，广州市政府审议通过的《广州市推进互联网金融产业发展的实施意见》，计划未来三年内建成3-5个各具特色的互联网金融产业基地。广州市政府对P2P行业给予资金支持，对法人机构在广州注册、规模大、经营规范、行业影响力强的互联网金融企业给予一次性落户奖励，奖励金额根据企业的和润总额有所不同，一次性奖励的力度为100万-1000万元。 同时，依靠大数据系统支持，广州将依托政府信息平台，整合小贷公司、财务管理公司、银行、电商、社交软件的社交记录与支付记录，建立属于广州的金融数据库。这些都将给广州网贷发展提供重要的“硬件”和“软件”支持。
就竞争优势（见表4）而言，广州P2P平台综合为其相较于传统金融运营模式的创新，即利用互联网允许投融资双方进行直接匹配，省去中间成本同时快速放款；以简化产品提供给消费者，极大降低投资门槛，抓住长尾民众。云计算、大数据的引入使得网贷利率更加合理化，大幅降低信息成本，弥补正规金融机构的不足，减少了人为的定价，使得广州网贷平台的利率更为接近市场水平。借款人可获得更便利的信用融资渠道和更低的融资成本，而投资人能获得比银行存款更高的回报[6]。
然而广州网贷行业中很多风险未得到控制。就流动性风险来看，投资者的收益凭证只限于所属平台流通，缺乏流动性。一旦平台有较多投资者发生挤兑，平台容易发生资金量断截，继而造成平台倒闭问题；就网贷平台成立而言，广州网贷平台无严格的门槛规定与牌照发放。低廉的技术成本与监管漏洞使投机分子们有机可乘。越来越多平台突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法机构，甚至变非法集资。就借款端而言，平台线上审核机制难分辩借款材料真假，判断借款人现况；线下缺少贷后监管，导致借款人违约风险大，虚假标的层出不穷。
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