第三方支付系统风险对策分析+策略建议(10)
1、 完善法规政策，加强监管
第三方为赢利性组织，经营必然存在风险，其进行的资金流通业务，因此必须对对其进行监管和经营约束。明确监管结构，分别针对中国人民银行、工商行政管理部门、信息产业管理部门级税务机关等性质，明确其对第三方支付机构的监管内容，并严格履行各自的监管规定，确保资金的合法使用。
明晰第三方支付公司的法律身份，第三网上支付中的结算业务，属于支付的清算组织机构提供的非银行金融性的服务，是银行业务的补充和延伸。规范第三方支付公司的业务范围及制定资金账户监管细则，应要求规定第三方支付机构，必须分设基本的账户和中转的账户，对支付平台的进行审核，消除洗钱的安全隐患。明确中转账户的资金收入归属，第三方支付的合法收入应是所收取的交易服务费 。
建立客户计算资金的保证金制度，保障用户的资金安全。完善市场准入和市场退出机制，第三方中介支付经营者，必须获得相关部门从事网络服务和进行金融业务的特别许可，并建立完善的市场退出运营机制。规定第三方支付的反洗钱职责，借鉴欧美等发达国家或地区反洗钱经验和做法，对第三方支付平台上从事经营服务的主体，检验其合法性。第三方支付平台应妥善保管客户身份资料和交易记录，明确规定其保存的年限。
此外需要增加防范套现的规定，规范电子货币和电子票据的使用，并明确电子货币的发行方，不能将电子货币的发行归于银行，央行也需要对电子票据的签发、托管等问题进行深入研究，需要切实关注好国际社会的研究动态，并根据我国的实际情况，制定出保护电子货币使用者权益的法律、部门法规和相关条例。
2、 明确与消费者的法律关系
目前，我国关于消费者与第三方支付平台的法律关系没有明确规定，网络交易一般由第三方支付平台自己制定，用户只有是否接受的权利，因此合法者的权益不能得到保障。为了文护交易公平，法律可对合同式的条目和内容进行限制和规范，也为解决双方经济纠纷提供依据。
3、 营造良好的网络信用环境
随着网络的不断发展，网络购物是一个发展的大趋势，因此建立一个诚信的网络环境不仅是道德的诉求，这也是互联网经济的发展体现。支付宝在短短的几年内就拥有了一亿多的用户，支付宝与信任文化之间的相互推动和共同繁荣被支付宝看成最重要的原因。很多网民认为非常有必要给诚信的企业和个人贴上“信用标签”，市场自发的建立网络信息用体系推动了电子商务的健康良性发展，对建立互联网诚信环境起到了积极作用。
（二） 我国第三方支付公司的风险控制策略
1、 提高自身竞争力，增强市场粘度
拓展盈利渠道，提升服务质量，为用户提供多样性的终端和服务产品；加强与产业链的业务合作，在技术、客户关系、服务等方面不断创新，增强优势，保证银行服务这个服务源头的稳定性；构建中心城市支付体系，强化本地化和个性化服务，开拓城市小额支付业务；提供多元化服务模式，创新营销策略，体现差异化优势，成本优势，强调实力与品牌效应，打造核心竞争力。
2、 加强软硬件建设，增强风险防范能力
不断加强第三方支付企业的软件、硬件配置，增强数据存储的安全性，并采用和推广新兴的安全加密技术，不断进行技术更新，占领技术的制高点，不断提高技术风险的防范能力。
3、 建立信用体系，加强对欺诈风险的防范
建立信用体系，对客户进行信用评价，建立或引入第三方的信用评价组织机构，加大对网上进行交易的监管和限制，提高买卖双方的诚信意识；建立内部反欺诈机制，完善监控机制、安全的操作机制，减少用户损失；使用欺诈监控机制，建立用户和商家监控和信用评估分级数据库，优先考虑消费者的利益。
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