关于互联网金融的发展现状和趋势的研究谢平和邹传伟（2012）[1]认为互联网科技技术，会对过去的金融模式形成巨大影响，诞生一种新型的金融模式。该模式既不同于商业银行间接融资，也不同于互联网直接融资模式。69125

张玉明和王洪生(2014) [2]运用复杂适应系统（CAS）理论对互联网金融进行了分析，揭示了互联网金融的微观学习机制、组织协调机制、利益导向机制、信用保 障 机 制 以 及 互 动 反 馈 机 制 。

王曙光（2013）[3]提出了互联网金融的十大哲学,即开放、共享、合作、整合、信任、共同体、云、普惠、解构 、创新。

2.关于商业银行如何应对互联网金融浪潮所带来的挑战的研究

曹凤岐(2015)[4]认为，商业银行应该在互联网金融中，积极主动地发展互联网金融，这将极大地推动利率市场化，推动金融系统发展。同时监管机构应强化互联网金融的监管。孙杰，贺晨（2015）[5]对比互联网金融和传统银行两者的差距，认为两者可以互相促进，共同发展；郝身永，陈辉（2015）[6]等运用理论和实证分析，互联网金融对商业银行的中间业务产生了冲击，但是也激发了传统商业银行内部活力，与互联网金融产生了双赢的结局。罗琰钦（2015）[7]主要针对传统商业银行的转型研究，针对互联网金融的比较优势，提出商业银行应该注重客户体验、利用大数据精细客户需求。

刘兴（2014）[8] 主要概括了新型互联网金融的主要模式，以及其模式背后的运行逻辑。宗良（2014）[9]主要研究了商业银行应该以何种战略来应对互联网金融挑战。袁博、李永刚、张逸龙）2013）[10]着重研究了互联网金融对传统银行的影响和传统银行应对战略。宫晓林（2013）[11]指出互联网金融模式特点，并对商业银行产生的影响产生一些忧虑。但曾刚（2014）[12]认为我国传统金融与新兴的互联网金融有充足的合作空间。王念等（2014）[13]认为互联网金融只是传统金融活动借助了信息技术实现的金融服务扩展，而非形成新的金融业态。

 3.关于中国工商银行互联网金融发展模式的研究

胡娅妮（2014）[14]指出工商银行的互联网建设实现IT大集中、大数据积累、经营集约化、管理现代化、服务信息化五大优势。李冉（2014）[15]认为中国工商银行面临着观念转变慢、IT业务需要再造流程、同质化严重、运营效率有待提高等问题。论文网

对于商业银行如何适应互联网金融时代的挑战的讨论，目前还处于起步阶段。国内的研究成果对于互联网金融对商业银行的影响上越来越趋于一致，认为互联网金融的发展是一种对商业银行现有体制的重要补充和突破，对商业银行的创新和转型主要起到积极、促进的作用。

然而，大多数文献重点只是研究了互联网金融对商业银行的影响上，对于商业银行如何具体地转型，以什么样的模式去适应、促进乃至主导互联网金融的发展的研究却少有问津，最近才有少量文章专门研究，而且在内容上，存在着互联网金融和银行发展模式互不相关的问题，缺乏系统性和深刻性。

因此，本文把重点放在分析总结现有的银行新型金融发展模式，探索对商业银行发展模式转型的方向和具体途径上。

参考文献

[1] 谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012（12）：12-15.

[2] 张玉明,王洪生.复杂适应系统视角下的互联网金融特征及运作机制研究[J].山东大学学报:哲学社会科学版,2014(05):23-32. 

[3] 王曙光.互联网金融的哲学[J].中央校学报,2013(12):53-59．