论我国农村养老保险存在的问题及对策(2)
目前，中国的农村养老保险是一个靠养老基金积累的综合平台，采取个人优先缴纳，集体补助，再由政府做相应的重点扶持的方式。个人缴纳的数额达到所需保费的一半以上的金额，再由集体结合自身条件予以补贴。乡镇企业的职工经国家同意可所获得税费补贴的一部分。养老金的给付条件是被保险人满60周岁，给付的金额根据个人账户累计缴纳的保费计算。
随着新农保政策的实施，我国农村居民的社会养老保障工作也取得了很大进步。但从总体上来看，我国的农村社会养老保险制度仍然有不足：首先，我国的农村地区养老基金的积累主要来农民个人，新农保规定养老基金累计应该采取个人优先缴纳，集体补助，再由政府作相应的重点扶持的方式。但就目前的实际情况而言，我国农村养老基金的累积过分依赖农民个人主动缴纳的部分而忽视了政府和集体承担的有限责任，如果长期仍由这种态势发展下去那么我国的政府性养老保险将会失去在民众心目中的权威性，人民的投保意愿也会大大降低。而政府性养老保险也会失去其存在的价值。
其次，农村地区普通农民群众的投保比例和投保金额也是明显小于村镇干部和村镇企业员工。“就目前而言我国已有2000多个县，约6000多万的农民加入养老保险行列，缴纳的养老基金近500多亿元，但是由于历史遗留及东西部经济发展不均等问题，我国农村养老保险金的缴纳呈现两极分化的现象，东部沿海地区的投保率占整个农村养老保险比例的五成以上，而中西部地区投保比例极低有些地区甚至为零”。
最后，我国现行养老保险制度设计本身仍存在缺陷。一个国家养老保险制度能在该国顺利实施并得到民众认同得益于以下三个原则：一普遍强制原则，现阶段我国养老保险太过注重于农民的“自愿”如此一来其本质就趋向于商业保险；二是政府性原则，养老保险金的累计应该由政府、单位、个人三方共同组成，同时还兼具普遍强制的原则一旦社保倾向于个人自愿的形式那样就会导致投保群体向高收入人群倾斜，长此以往便会拉大社保在不同收入群体的投保比例，最终导致养老保险失去其原有的意义。 此外还要考虑到养老基金的收益性原则，目前我国农村养老保险的发展也受到了养老基金缺乏有效增值保值难途径这类问题的阻碍。在社会保险制度建立之初，政府为扩大农保基金收益出台了一系列措施，其中包括扩大农保基金在商业银行中的存款利率。但是在之后商业银行的股份制改革中该项措施被迫取消，随后有很多的农村地区通过购买国债或者以存款方式来确保基金能够增值保值。但这也不是长久之计，随着农保保费的不断增长这一措施到最后的效果也无非是杯水车薪。
1.2我国农村养老保险存在的问题
随着新型农村养老保险制度的提出，我国政府初步决定按照经济发展由优到劣的顺序逐步推进农村社会养老保险的实施，实现层层递进的模式，先在东部经济发达的沿海地区农村开展试点工作，在累计一定的相关经验后再向全国农村推广。初步打算在本世纪初建立初具规模的农村养老保险体系，但就目前具体情况而言还存在如下问题：
1.2.1 农村养老保险目标人群的覆盖面太窄
我国实施养老保险的初衷是保障那些农村地区生活没有保障的老年人，解决“三农”问题。目前我国新型农村养老保险正处于试点阶段，加入的群众在当地都是有一定的经济基础即使没有政府的养老保险保障也可以解决家庭群众的养老问题“在已经实施养老保险制度的农村地区，参保人群的比例也只有50%多，而且他们能领取养老金的福利很低，更不用提其他社会福利和服务，而且目前还很多人还没有被纳入到现行的养老金体系中去。对于已经开展了养老保险的地区来看，参保比例也就是刚刚超过 50%。” 同时落后的农村地区养老金的积累相较于发达地区的居民而言就要少很多。针对目前形成的“保富不保贫”的现状，不仅不能实现养老保险的根本目的，政府财政的再分配作用也不能得到很好的实现。
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