微信银行的利弊分析及风险防范措施(5)
（三）经营风险
微信银行是银行业服务中的一大创新，作为新生物，没有人能够准确地预测微信银行的未来，因为未来在不断地变化，政策和市场也在不断地更新，面对微信银行存在的那些弊端，在未来是否能够得到解决，使得整个系统更加完善；若制度全面完善、平台更加成熟，那么银行又要如何及时而又准确地把握时机，确定适合本银行的发展目标，制定正确有效的发展计划；还是随着经济结构的转型、技术的创新和平台的转变，微信银行又将被市场淘汰，这些问题的存在都影响着银行管理者和决策者的判断，如何清晰分析市场的需求，做出正确的决策，关系着企业未来的发展，一旦决策失误，银行将面临着经营风险带来的损失。
（四）人才转型风险
银行在不断发展变化，对银行工作人员的素质要求也会有所不同。微信银行这种线上服务方式的推出，减少了柜台的工作压力，银行也就不需要那么多在一线工作的职员，银行需要的是更多的管理型人才。站在这些职员的角度上，他们将面临着被迫转型的风险，若想继续留在银行业，就要不断学习更新，转变为管理型的全能人才。随着互联网的发达和互联网金融的不断成熟，这是一线职员所要重要的问题，同时，银行也将面临调整人员结构，以更好地适合行业发展这一问题。
（五）资产损失风险
资产损失是微信银行用户最担心的风险，不管是银行、腾讯公司，还是个人的操作，都有可能给客户带来资产损失的风险。假冒的公众号、弱化的风险提示、不完善的监管制度、非法入侵网络系统等弊端的存在都使微信银行的用户时时存在着信息泄露、资产被盗的风险。再加上用户风险识别意识薄弱、法律不健全使得用户文权困难，一旦账户出现不良状况，客户的损失更是难以得到补偿。
四、微信银行的风险防范措施
微信银行是正处于发展阶段的新兴事物，它的优势不可否认，但我们也从利弊中分析出微信银行所存在的各种风险。微信银行想要发展壮大平台，我们就应该正视它存在的问题，监管机构、银行、互联网和公众等，要针对所存在的风险及时防范，共同为微信银行的发展创造一个稳定、安全、规范而又成熟的平台。
（一）针对监管机构层面提出的建议
1.制定相关的法律法规
一是要制定和完善关于微信银行监管的法律法规，利用其来规范微信银行的运行，用法律的形式来确定各参与主体的责任与义务，确保用户在自身权益受到侵害时，有部门承担相应的责任；在法律法规中明确各监管部门的监管范围，以确保微信平台的正常运行。
二是严格微信银行的准入与退出机制。从上面的弊端分析我们可以看到，微信银行的申请认证只需经过腾讯公司的审核与认证，而无需经过国家严格规定的部门。所以，监管机构应从法律上制定严格的准入规则，加强对公众号的管理，抵制非法账号入侵，实行严格的报备制度，对违反准则者处以严厉的处罚或严禁进入市场等。从源头上来文护微信银行市场的秩序，确保其正常运行，提高银行业的公信度。
三是实行日常备案制度。微信银行在日常运行操作中，应定时向监管机构上交日常相关业务资料和安全技术文护信息，汇报微信银行运行的所有重要情况；发生重大业务事故时，应及时向监管机构报备，便于文护市场的稳定和安全。
2．完善监管平台
一是各监管部门明确监管范围。中国人民银行、各级银监会、银行业协会等监管机构应该实施相应的监管措施，对微信银行的准入与日常运行进行严格的监督，在各部门各司其职的基础上，实现部门之间信息的共享。
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