6

(四)贷款利率水平差异大 7

四 金湖县小微企业贷款难问题的原因分析 8

(一)宏观经济处于下行周期 8

(二)小微企业贷款政策的变化调整 9

(三)配套信贷服务体系不完善 9

(四)商业银行不良贷款持续“双升” 10

(五)商业银行运营机制存在不足 10

(六)商业银行贷款成本逐步上升 11

(七)小微企业自身经营管理能力不高 11

五 解决金湖县小微企业贷款难问题的对策建议 12

(一)政府政策扶持与环境再造 12

(二)企业自身建设与直接融资 13

(三)银行金融创新与金融服务 14

参考文献 16

一 绪论

(一)选题背景及意义

1.选题背景

尽管直到2010年,国家将小微企业从中小企业概念中细分出来,才使得小微企业问题引起社会各界的高度关注,但不可否认,随着近年来我国的进一步改革开放和对内搞活,经济发展的提速增效,全国各地掀起了建经济开发区、建工业园区、建乡镇集中区、建农民创业点的热潮,使得小微企业如雨后春笋般迅速发展且势头强劲。而在国家新近提出的“大众创新、全民创业”的战略部署中,小微企业又将迎来新一轮的发展机遇,其发展前景广阔,也必将大有作为。

我国的小微企业发展快、数量多,不但具有较强的生命力,而且还是国民经济的中坚力量。小微企业贡献了全国一半以上的GDP,提供着七成的非农城镇就业岗位,为国家上缴的税收也非常可观,同时还是经济结构调整的重要力量,其创新能力也是不可小觑。

但是,与其在国民经济中的地位和作用相比,小微企业在银行贷款的获得率还不到整个信贷总量的五分之一。而现实经济生活中,小微企业发展的最大瓶颈又恰恰是资金问题,包括融资问题,这就使得小微企业往往会因为贷款难问题而受到制约,有些甚至生存空间受限。

2.选题意义

在这样的背景下,对于小微企业贷款问题的研究就显得迫切需要,且十分有意义。本文站在县域视角,努力探究问题的本质和造成这一现象的主要原因,提出具体解决方法,这样,既有利于帮助小微企业解决融资障碍,促进其扩大经营规模,从而实现其进一步做大做强做活;也有利于保持国民经济的平稳和可持续发展,避免区域经济的大起大落;同时,也有利于保持社会的和谐稳定。

(二)研究方法

本文以县域视角,通过金湖县的相关数据与情况的对比、走势的分析,运用例证法、比较法、趋势法找到当前小微企业贷款难的本质原因,并分析造成这种现状的影响因素,由此从政府、银行、企业三个层面探究解决的途径。

(三)文献述评

二 我国小微企业贷款现状

2010年开始,小微企业作为独立的市场主体,从中小企业概念中细分而出,并引起越来越高的社会关注。发展到如今小微企业规模已近5000万家,对于国民经济、就业、税收贡献卓越,在促进经济结构调整、企业创新等方面能力也显而易见。小微企业在国民经济中的作用越来越大,但其获得贷款的现状却与其地位与作用极不相符。

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