3.4  两种信贷模式对我国小额信贷的影响

在利率设定方面，GB模式和BRI-UDS模式都是依据当地的市场情况来制定，一般来说，利率比较高，这样的利率可以弥补经营成本从而保证盈利，为可持续发展提供保障。而且两者均有充足的资金来源，与此相比，我国的小额信贷机构一般是只贷不存，所以资金来源比较缺乏。同时两模种式都得到了当地政府的政策支持，而我国政府也应该继续出台相应政策支持农村小额信贷的发展，例如放宽利率设定限制，推进利率市场化，同时在资金方面也给与小额信贷机构足够的支持。此外，两种模式的激励机制都值得我国去学习和借鉴，不仅要激励小额信贷的客户积极还款，而且要对机构的员工定期培训，激励其工作热情。源:自~优尔·论`文'网·www.youerw.com/

4  我国农村小额信贷可持续发展的SWOT分析

4.1  我国农村小额信贷可持续发展现状

当前，我国农村的小额信贷机构主要有中国农业银行，中国农村合作信用社，中国邮政储蓄银行，还有新型农村金融机构比如小额贷款公司，农村商业银行等。我国有商业性小额信贷以及公益性小额信贷两类。不以利润最大化为目的是公益性小额信贷，而且也没有政府补贴或者相关的经费支持，是自负盈亏的。而商业性的小额信贷则是以获得利润为主要目的。我国开展农村小额信贷业务的金融机构在不断增加，尤其是小额贷款公司的发展迅猛。尽管如此，但我国农村的贷款需求还是很旺盛，而且农村金融供求不平衡的矛盾还持续存在也亟待解决，还有很多因素会影响我国农村的小额信贷的可持续发展。