小企业成长过程中对金融服务的需求分析(2)
5.5解决方案 14
5.5.1针对小企业发展的不同阶段提供相应的服务 14
5.5.2针对制约条件中的主要方面，提出解决方案 15
优尔、结论 17
一、引言
我国改革开放以来，在市场机制与政府推动的双重作用下，小企业迅速成长，数量增多，活力增强，素质提高，已成为繁荣经济、增加就业、推动创新和催生产业的重要力量。根据学者辜胜阻的调研，江浙一带的中小企业，只有10%左右可以从银行等主流的金融机构获得贷款，80%以上依靠民间借贷生存。
据银监会统计，截至2011年11月末，小企业贷款余额10.5万亿元，同比增长23.9%，比全部贷款平均增速高8.3个百分点。 到2011年11月末，中小板和创业板上市公司数量的总占比已经达到65%，市值占比超过一半，成为深交所的上市主体。
2009年，国发〔2009〕36号《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》29条出台，重点解决中小企业融资难的问题，对解决小企业融资难问题、促进小企业发展将会起到巨大的推进作用。2011年10月12日，国务院召开常务会议，研究支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施，提出了9条支持小微企业发展的金融和财税政策。近两年来，多家国内商业银行也逐渐重视起小微企业业务。例如，民生银行自2009年开始便将个贷重点由房贷转向针对小微企业主的“商贷通”业务，优先发展100万—300万元的贷款业务，“批量、小额”为其业务特色。在两年多的时间里，累计向小型微型企业投放贷款超过3000亿元，贷款余额超过2200亿，累计支持超过34万家小微企业，带动就业人口超过百万，民生银行已成为全球小微企业贷款规模最大的银行。小企业在发展过程中由于一些自身固有弱点和外部环境问题面临很多困难，因此，在其发展的不同阶段也有着不同的金融服务需求。
二、小企业定义及作用
2.1小企业定义
我们可以发现在之前的多数文献和研究中，我们提到的都是中小企业，而实际上所谓的中小企业有一部分还是属于规模比较大的，根据我国的《中小企业促进法》还是可以得到很多支持的。而一些真正的小企业或者说微型企业则面临着很多融资等诸多方面的困难。
2002年6月29日全国人大通过《中华人民共和国中小企业促进法》，该法在2003年1月1日正式实施；同年2月19日，国家改革和发展委员会正式出台了中小企业划分标准，针对不同行业的不同特点，以职工人数、销售额、资产总额作为划分标准。
小企业是指劳动力、劳动手段或劳动对象在企业中集中程度较低，或者生产和交易数量规模较小的企业。为了更好地促进中小企业发展，尤其是小型企业的发展，世界各国都根据本国的经济发展实际情况，对(中)小企业的范围和特征作出了明确的规定，并相应地确定中小企业的概念。对小企业的界定因地域、行业和时间的不同而有所区别。我国界定小企业的标准是依据企业职工人数、销售额、资产总额等指标，并结合行业特点制定的。
2.2小企业的作用
我国经济发展始终离不开小企业的贡献，小企业在我国国民经济中正发挥着越来越重要的作用。其中，小企业是国民经济不可缺少的组成部分，小企业经营方式灵活，组织成本低廉，转移进退便捷，在推动高新技术产业发展、促进经济结构调整、搞活经济、满足人民需要等方面具有极其重要的作用。
2.2.1小企业创造了大量就业机会
面对我们过剩的劳动力，我国小企业是吸纳社会就业的主体之一，小企业由于投资少、工资低、对劳动力技能要求不高，经营方式灵活，同样的资本可以吸纳更多的劳动力，是失业人员重新就业和新增劳动力就业的主要渠道。据人力资源和社会保障部统计：截至2011年三季度末，全国城镇登记失业率为4．1%，与二季度末持平。小企业在拓展就业渠道、缓解就业压力、文持社会稳定等方面已发挥日益显著的作用，成为经济体制转轨和结构调整时期保持社会安定的“稳定器”。