存款保险制度的实施，一方面有利于促进包括大、中、小银行在内的银行业金融机构的健康发展，为银行业建立一个公平竞争的环境。各国实践经验也表明，建立存款保险制度是发展社区的重要前提和条件。一是通过稳定公众对银行体系的信心，可以为社区银行的正常经营创造一个稳定的市场环境。二是存款保险可以大大增强社区银行的信用和竞争力，为之创造一个与大银行公平竞争的环境，从而促进形成一个有效竞争、可持续发展的小金融体系。

另一方面，存款保险制度的建立可以更好地保护存款人权益。凭借立法的形式以《存款保险条例》为消费者的存款安全提供坚实有力的制度保障，可以进一步提升消费者对我国银行体系的信心。同时，建立存款保险制度之后，将通过实施基于风险的差别费率，及时采取早期纠正和有序处置措施，加强对金融机构的市场约束，及时防范和化解金融风险，促使金融机构审慎稳健经营，从而更好地保障存款人的存款安全。

从全球经验看，对于我国这样的大国经济，要给小企业和居民提供更好的金融服务，还是需要多一些扎根基层和社区的像社区银行这样的小金融机构。建立存款保险制度后，可以更好地保护存款人的利益。有了这样一种保障机制，在商业银行市场准入方面就可以适当放宽，推动更多中小金融机构进入市场，形成更加合理的金融结构和布局，丰富基层金融服务和供给，提升金融普惠性水平，促进金融生态环境的改善，从而提升实体经济金融服务的能力和水平。

2。2。3 社会征信制度

现代的市场经济就是一种信用经济，信用交易不仅仅是经济的核心，更是商业银行发展壮大的核心要素。社会征信制度的不完善很大程度上制约了金融新模式、新产品的创新和推动。我国从2003年10月开始社会信用体系的筹划建设工作。目前，在制度建设方面已经制定发布了《征信机构监管指引》，研究起草了《信用评级业管理暂行办法》。截至2015年末，个人征信系统收录8。8亿自然人数，其中3。8亿人有信贷记录，全年日均查询173万次；企业征信系统累计共收录企业及其他组织2120万户，其中有信贷记录的有577万户，全年日均查询24万次。尤其是深化动产融资服务，截至2015年末，融资服务平台累计注册机构7。8万家，促成应收账款融资业务2。8万笔，融资金额达14387亿元。信用服务业逐渐成为一种新型的服务产业。但是，我国的市场经济是从解放后的计划经济转型而来，信用的基础是十分薄弱的。在原先的经济体系里，缺乏明晰的产权界定和自我维权的意识，信用在当时仅仅只是微小的并且掌握在政府手中辅助资源配置的手段。改革开放以来，市场获得了高速的发展，与此同时对信用要求变得愈来愈高，而基础设施包括信用制度及其管理体系的建设是满足不了这种要求的不管是政府还是民间，都身处在思维方式和做法进行转变的痛苦过程中，失信行为广泛发生也就变得不足为奇了。来:自[优E尔L论W文W网www.youerw.com +QQ752018766-

银行与信用的联系十分紧密，一个完善的信用制度对银行，特别是社区银行这类中小银行的发展至关重要。建设一个完善有效的信用体系需要长期的努力，首先加强对金融信用信息基础数据库的运维管理，加快拓展征信系统信息覆盖面，完善金融信用信息基础数据库的功能；其次，信用制度的建立离不开法律的支持，要进一步完善征信管理制度和机制，加强征信市场监管，防范征信市场风险；最后，信用制度的建设是离不开政府的模范带头作用，政府既要充分发挥自己的监管职责，更要带头做到诚实守信，以保障社会信用体系的快速建立。