4。4平台审核疏忽 11

5  小微企业P2P网贷融资中风险的管理策略 11

5。1  推进小微企业征信系统建设 11

5。2  建立互助担保组织机构 12

5。3  制定资金追踪程序,提高财务的透明度 12

5。4  建立健全的法律监管体系 12

结 论 14

参考文献 15

致 谢 16

1  引言源C于H优J尔W论R文M网WwW.youeRw.com 原文+QQ752-018766

　  中国经济步入新常态之际,小微企业的发展成为我国经济发展的重要支柱。其生产的产品,提供的服务涉及的方面十分广泛,其产品和服务满足了社会各群体的多层次生活需求,同时也缓解城市就业困难的局面。与其良好的发展前景相不协调的则是对于小微企业的融资困难问题,社会各界都一直没有找到好的解决方案。由于小微企业借款需要的时间紧迫,贷款数额较小,能够抵押担保的物品很少,很难在传统的融资模式中完成融资目标,小微企业的融资困难已经成为阻碍企业发展的关键因素。随着网络技术的快速提高,互联网技术在各行业中得到普遍运用,P2P网贷也应运而生。迄今为止已经有350多家网贷平台为小微企业提供融资服务。互联网金融的快速发展,有望改变小微企业借不到运营资金的处境,为实现金融普惠理念做出重要贡献。与传统融资模式不同的是,P2P网贷平台针对小微企业的实际需求为其提供了的多样化的融资项目。网贷平台融资准入标准宽松,贷款灵活便捷的特点很好的解决了小微企业缺钱现找钱的问题,保证小微企业的日常经营循环能够正常进行。但是由于P2P网贷平台市场的信用体系不完善并且没有良好的投资环境,另外网贷平台交易机制存在漏洞、风险管理的单一化,以及P2P行业停业整顿、经侦介入,提现困难等问题层次不穷[1]。所以不仅要发展P2P网贷平台这种互联网融资方式,也要对P2P网贷平台的经营活动加强监管,使得平台的融资项目更加值得投资者信赖,为小微企业提供建设资金,真正的实践金融普惠理念。

2  P2P网贷平台运价模式

2。1  P2P网贷平台发展历程

P2P字面翻译是点与点,群体与群体之间借贷的意思。P2P网贷平台面向的群体主要是小额借贷用户。主要业务是为投资人和借款人提供相关融资项目信息和融资模式。P2P模式最早出现于英国。2007年,上海拍拍贷成立使得中国的互联网金融引入新的融资模式,但由于人们的认知局限,网贷平台没有迅速发展起来。近年来互联网金融发展迅速,国内的网贷平台数量不断步入新高 。国内常见的P2P网贷模式有两种,分别为有单纯借贷式-拍拍货、复合中介模式-宜信。其中人气较高、服务质量较好的网贷平台有350家左右。由P2P网贷指数统计出的数据可知,目前我国P2P网贷平台中能够持续健康经营的平台超过两千家。由于互联网金融的不断优化,网贷平台的数量呈上升趋势。据《2016年中国P2P网贷指数。发展指数运行快报》上显示,2016年年末全国P2P网贷平台成交额达到2。8万亿。由于平台逐步走向规范化,因此相对于之前年份的平均281%的成交额增长率而言,2016年平台成交额的增加速度较慢[2]。P2P网贷平台发展度过了四个阶段,分别是以信用借款为主的初始发展期、以地域借款为主的快速扩张期、以自融高息为主的风险爆发期、以规范监管为主的政策调整期。随着金融行业不断前进,P2P网贷平台逐步走向多样化和品质化,着力为投资者提供品质高的融资项目。P2P网贷平台的运作流程大体是指小微企业向平台提出融资申请,P2P平台作为小微企业与投资人的信息网络融资中介机构在网贷平台上发布小微企业的融资信息。投资人根据自己偏好来选定投资项目即可进行投资。不仅获得投资收益回报,也使得小微企业有资金进行企业的后续经营。网贷平台能够帮助小微企业快速、灵活的实现融资,而且能够节约P2P网贷平台的信息成本和交易成本,实现投资者和小微企业的多样化,将投资者资金风险分散化。