2。2  基于P2P网贷平台的小微企业融资特点

在P2P网贷平台上,小微企业为了完成其筹集资金的需要,首先先需向网贷平台填写企业基本信息和提交借款申请(包括所需资金数额、资金使用途径、归还资金的期限等),平台在线对提交内容进行仔细审核,审核通过后与小微企业签订合同并办理抵押相关手续,然后在网络上公布相关融资信息,投资人通过在平台上注册用户识别与筛选有关融资信息,并根据自身的风险偏好和目标收益来选择喜好的投资项目。一般而言,小微企业的公司规模不大、资金链薄弱,容易出现资金周转问题,并且其融资金额较小,急于借到资金来进行企业日常经营。而P2P网贷平台的互联网金融的融资进入标准低、借款成本低、融资速度快、融资对象多元化、贷款利率自由化的特点为小微企业提供了灵活便捷的融资方式。小微企业在网贷平台下筹集资金的特点概括为有以下三点:

2。2。1  融资对象多元化论文网

互联网的即时共享性把不同时间和不同地区使用P2P网贷平台的人联系起来。由于P2P网贷平台吸引了各行业和各地区的有意向的出借者,使得网贷平台的融资模式更加多样化并且涉及的借贷双方更加具有多样化。据统计,2016年P2P网络借贷平台中借款人数与出借人数分别约为876万人和1375万人,充分展现了网贷平台百舸争流千帆竞的局面。由于互联网金融的发展前景良好并且传统理财项目的收益一般的情况下,平台注册用户数量仍然会呈现显著的提高。与此同时,P2P网贷平台的注册用户大部分是80后和90后,受众群体较为年轻,这一类型的群体接受能力强,敢于尝试新型金融模式。由于传统的融资模式主要有银行贷款和风险投资,融资方式尤为单一,尤其是银行贷款,但是由于银行融资高门槛并且不愿意承担小微企业的融资高风险,低收益,所以只有不到10%的小微企业能够从银行这一传统融资方式融资到资金,而通过P2P网贷平台,吸引众多小微企业通过P2P平台向有投资需求并且拥有闲散资金的出借人发布融资项目,提高融资成功率,提高融资速度[3]。 

2。2。2  贷款利率自由

借款的小微企业、网贷平台、投资人三方协商后共同决定贷款利率,网贷平台的决定贷款利率方式主要分为三种情况。第一种是由借款人确定利率,首先小微企业在网贷平台上公布自己的能够接受的最高贷款利率。然后投资人根据自己的投资风险喜好是否接受此贷款利率。如果小微企业信用良好、偿还能力强,投资人也可以降低所能接受的贷款利率来获得此融资项目。第二种是根据市场对融资项目的供求变化来决定贷款利率,把决定利率的主动权交给市场。利率随着市场的供求变化而变化。当融资项目供给超出需求时,贷款利率上升;当融资项目的供给不足时,贷款利率下降。不同的P2P借贷模式的贷款利率随自身情况不同也会有所不同。第三种,网贷平台确定贷款利率,首先由平台确定标准利率,一般情况下标准会因小微企业的信用度、归还时间以及更多与小微企业的信用评估有关。因此P2P平台的贷款利率更加灵活,投资人可以根据自身的需求确定或者选择适合的利率。 

2。2。3  节约信息成本

P2P平台采取线上交易,在不同地区和不同行业之间的进行融资,拥有闲散资金的投资者根据自己的喜好在线上选择融资项目以满足相应小微企业的融资需要。由于互联网具有资源共享、超越时空、实时交互性的特点,将散落在全国各地的投资者和贷款者联结在一起[4]。从而降低了传统融资渠道高额信息收集成本和交易成本,便捷灵活,提高整个小微企业融资进程,一定程度上使得企业能够正常的进行生产经营活动,保证资金链不容易断裂,降低了企业的破产的可能性。