自改革开放以来, 中国的市场经济改革愈加深入地进行，而中国的经济也随着快速地发展,然而金融体制的改革却相对滞后,这使得中国金融越来越难以支持中国经济的高速发展,这个问题突出表现在其不能满足蓬勃发展的民营经济巨大的资金缺口上。为了满足自身生存发展的需求,绝大部分的民营中小企业都转向体制外金融来获取资金,因此,在民营企业较多的区域往往民间借贷活动极其活跃。以温州为例，众所周知，温州的民间借贷活动一直十分活跃，受到各界广泛的关注。相比于正规金融，民间借贷具有形式灵活、操作简便、没有严格的担保要求的优点,同时在贷款利率以及期限上具有很大的灵活性,这种特性使其对于那些被正规金融拒之门外的中小企业来说具有极大的吸引力。民间借贷活动的日益活跃拓展了中小企业的生存空间,为中小企业的发展壮大提供了有力的支持,也为中国经济的平稳快速发展做出了重大的贡献。然而在民间借贷的发展壮大过程中,由于其自身的缺陷也对区域经济的发展造成了负面影响，主要体现在其缺乏规范性，很容易出现漏洞，造成金融风险以及高利率导致的借款人不堪重负，容易从事非法活动上。高民间借贷利率及其不稳定性阻碍民间借贷走上台面，实现正规化、合法化、阳光化发展道路。以温州为例，从2003年开始，中国人民银行温州市中心支行就建立了民间借贷利率监测制度，逐月地进行民间借贷利率市场动态及趋势变化的监测管理活动，到了2010年，民间借贷利率的监测范围又得到了进一步的扩大，民间借贷市场利率价格生成机制开始形成。由此可见，民间借贷利率管理的重要性以及必要性。68601

区域的不同以及借贷人的不同往往导致民间借贷利率的差异。利率是资金借贷的价格，资金的机会成本和稀缺程度可以用它来反映。那些闲散资金可以通过价格杠杆从闲置区域流入可盈利性区域，以此来获得增值。因为民间借贷的利率能够比较真实地反映出资金的机会成本和稀缺程度，这一衡量标准就为商业银行充分利用贷款利率上限放开政策，合理地确定利率价格提供了重要的参考价值。也正是因为民间借贷利率这一反映资金的机会成本、稀缺程度、市场上的供求关系以及民间借贷市场上的资金价格的重要指标的性质,使得探究影响民间借贷利率的各个因素,了解其影响程度及效果，对于准确把握民间金融的运行状况,实现民间借贷市场的规范化、合理化、阳光化发展,合理地引导民间闲置资金更好地服务于我国社会经济的发展,在维护金融稳定的同时推进我国利率市场化进程等等都具有十分重要的意义。然而，影响民间借贷利率的因素有很多，其重要性以及影响程度有大有小，不尽相同。因此本文会着重研究影响民间借贷利率的主要因素及其影响方式和程度。

目前,国内外的学者专家对民间借贷及其利率问题所做的相关研究并不少。论文网

针对民间金融高利率的成因,学术界提出了许多的相关解释。Adams等(1992)认为较高的经营成本、资本的短缺、季节性的贷款需求以及高坏账率是导致高利率的主要成因。Aryeetey(1996)、Atieno (2001)从借款者交易成本的角度解释了民间金融高利率的现象,他们的观点是民间金融市场上的贷款者能够根据借款人的个人特征来设计符合具体借款人要求的借贷合约,这大大地降低了借款人的交易成本,这样，即使民间金融借贷利率较高,出于借款人的资金总成本并不会很高的角度考虑,借款人也会愿意支付高于正规金融市场利率水平的利率。Bottomley（1975）则通过研究区分了决定农村非正规金融利率的四个因素，包括:风险报酬、利息的机会成本、补偿交易成本的报酬以及垄断利润。