国外研究综述国外的住房保障政策往往是采取金融与社会政策相结合的方式，同样也取得了实质性的成果，很大程度上保障了低收入者的住房需求，例如美国抵押住房制度；德国的互助储蓄住房制度；新加坡的强制储蓄住房公积金制度等。71078

波赫.奈在《Seow Eng Ong.Government Policies and Household Mobility Behavior in Singapore》 中提到新加坡中央公积金是由国家立法实行的，进行封闭式管理，管理和运营之间有明确的界限，从而能实现公积金的灵活运作。另外，新加破的公积金着重于贴合人民实现自身权益的领域进行投资项目，具备购房、养老、医疗等多方面功能，显示出巨大优越性。

哈斯曼.奎格利<Government for the Future;Unification,Fragmentation and Regionalism > 提出以下观点：1.由于职工在购买自住房上的花费是家庭收入的大部分，所以一个国家推行的住房政策对一般的家庭和居民影响很大。2.国家层面实行的住房保障政策的改革都需经历长久的时间，尤其是住房补贴政策，需要根据不同的地区和不同的收入群体，不断进行调整，才能达到合理比重。3.住房政策与经济、社会政策紧密相关，比如说：社会福利的新增，国家经济的发展等等都会对房地产市场的发展乃至住房保障的政策产生微妙的影响。4.一般来说，短期内很难看出住房政策实施的利弊，因为住房政策的设计、实施和推广难度都很大。奎格利认为一个国家在进入工业化后，判断公积金对职工的购房支持程度可从：效率、公平、社会权力三个方面来看。效率和公平都比较好理解，“社会权利”的含义较为丰富，一方面是指住房控制权，即确定住房的主体以及流程、目标的实施；另一方面是政策利益的分配权，主要住房保障政策中的住房补贴、税收优惠等有力政策。

在住房保障制度介绍方面，瓦素在<Sigapore.Social development,housing and the central provident Fund> 中也对新加坡的公积金制度进行了更深层次的剖析，缴纳公积金的会员可以使用公积金进行投资，购买产业等来提高自己的个人收入。即使对于中低收入人群来说，缴纳公积金也可作为投资再生产获得回报的方式，与国内的公积金使用和管理方式有很大区别。

实际上，完全讲“公积金制度”的国外案例很少，绝大部分都是在内容上大多介绍房改制度上的一些经验，但对引发各种发展变化的诱因和其所导致的不同后果做出动态说明还有所欠缺。

（二）国内研究综述

顾澄龙先生在《住房公积金制度、房价与住房福利》 一文中，收集了2005-2011年

55个大中城市的数据，相关数据表明公积金政策的推行，职工购房数量有所上升，同时也促进了房价明显上涨。但是从另一个方面假设，如果现在公积金制度还没有推行的话，房价就会下降到一定的比例，大约在13.5%左右。假设如果没有公积金政策的情况下，公积金制度对参缴的购房的居民仍一定的购房支持度，大约在25%左右。由此说明，如果员工没有参缴，那还需付出13.5%的额外购房成本。

在《住房公积金制度的住房保障作用》 一文中，白娜光女士简明扼要地概括说明了公积金运营模式上的漏洞，主要包括了非金融机构在管理公积金上承担不必要的责任风险；公积金正在实行的少存少贷的利率规定，致使缴存效率低下，因此对职工购房的支持度不如预期。论文网

李燕女士在《住房公积金的住房保障作用探析》 通过对职工购房率的分析，论述了公积金政策在发挥对职工购房的支持程度上存在的主要问题，同时提出了改进弊端的相关对策。需要国家在进一步提高公积金资金使用效率的同时，还需保证职工享受政策时的公平和效率性。例如，在遇到高收入群体进行多次低息购房贷款时，需出台适用且有效的购房政策；而对于第一次购买自住住房的中低收入群体来说，在他们第一次适用公积金贷款的时候，可给予一定的政策帮助，更大程度上地帮助这些职工进行购房。