网上银行的特征网上银行的基本特征1  对网络依赖性 网上银行通过互联网技术手段，将后台为分业经营的金融机构整合为一体，把保险、证券、银行等金融服务集中起来，体现了整合银行资金、客户群、信息方面的优势。此外，配套提供保险、证券、理财等服务。但由于电子技术的改革，网上银行业务的先进性和创新性也产生的很多新问题。64844

2  超地域性、时间性

从第一章概念中得出的3A性推出了银行新型的营销理念。网上银行功能越来越丰富，使得客户在家也能够享受到多种多样、有特色的服务，使客户更加快速，方便的办理金融业务，因而客户的需求得到了极大的满足。但“3A”式的服务意味着所有主体都能够毫无限制的浏览网站，黑客的攻击变得频繁，外界不法分子的影响越来越大。

3  个性化对客户

    从银行角度来说，银行利用网络可以同时回复客户的咨询，很节省成本，只需要少量专业职员，分销可以顺利地实施。[12]客户的需求总是多种多样的，银行通过网络采取一对一的服务方式，根据所需营销金融产品和服务，客户多样化的需要得到了极大的满足，银行和用户的沟通可以更加充分。通过细分市场，分析客户行为，对产品进行创新，制定量身定做的服务内容和营销策略，最后为客户提供特色的差异性服务，网上银行可以利用从中获得客户信任快速发展。另外，在沟通的过程中，银行可以对整体客户的行为进行分析，从中重点培养优质顾客。

4  低成本性

网上银行节约传统银行的人员和营业面积，不需要购租房地产、装修，不必支出照明、水电等杂费，不需要雇佣大量雇员，节省了工薪福利支出。SFNB指出，网上银行职工是银行的 ，占地面积是银行的 。采用网上银行可以极大的降低银行的成本。银行采用高科技手段，使网上银行的成本降到收入的15．20％。除此之外，网上银行新成立所需的成本是建立传统银行的一半，为100万美元。  

5  高效性和便捷性

    网银的高效性和便捷性是由于其基本上采取自动处理的交易。客户不但可以查询借记卡、信用卡以及存折帐户中存取款情况，还可以交纳水电费、煤气费、话费等各种社会服务项目的费用。企业同样可以随时使用电子支付密码器来进行网上交易，还可以查询余额、交易明细、支票信息、贷款等信息。网上银行的资金流随物流的速度明显提高，因而客户资金的利用率、财务部门的工作效率进一步提高，减少了在途资金损失，资金流通的安全在一定程度上有了保障。

6  创新性

网上银行是集技术、制度和产品创新于一身的银行。计算机技术自身就要求不断创新。此外网上银行的经营和服务方式对于过去有了很大变化，这也要求创新组织机构以及管理制度。另外，市场对银行服务和产品的要求也会不断提高，对于开发新产品来说，无疑是动力也是压力。因而银行要持续发展新技术，在不断的创新中赢得竞争优势。网上银行有了新的竞争优势，客户的忠诚度和依赖度也有所增加，一定会吸引很多新兴的优质的有价值的客户。

7  与电子商务相结合

    电子商务中的在线电子支付以及转账等都是由网上银行提供技术支持，进而使得更多的商家利用网络进行电子商务活动。快速发展的支付平台例如支付宝、拉卡拉及网上商城例如淘宝、阿里巴巴等电子商务与作为新型服务渠道的网上银行相互协作，电子商务发展共同做贡献。[12]