上海农商银行推出金融便利店的策略研究(6)
从金融便利店的推出我们可以看出上海农商银行进行了产品创新，另外在服务上也做了些改进，目的就是为了打开市场。通过提供多方位的金融服务满足各类人群的需求从而做到了差异化经营。比如，金融便利店通过二手房买卖直通车这个平台，为客户提供详细的购房信息，在协助房交易中提供信贷服务，不仅使得买卖双方可以省去2%的中介费，而且保证了交易购房所用的资金安全。另外，为了打消中小企业白天放入于金融便利店现金不安全的考虑，夜间金库这一业务也孕育而出，使得资金更加安全。
二、上海农商银行金融便利店的市场分析
（一） 市场环境分析
1、 政策环境分析
目前银行业竞争激烈，内部考核压力大。各商业银行内部不顾现实情况层层制定并不合理的考核指标，并与各项利益挂钩。经营环境较差、业绩不佳的基层行往往面临两难选择，部分基层行为完成任务被迫放宽条件，不顾政策约束放款，形成风险。上海农商银行在推出金融便利店前经过大量的研究得出经营金融便利店面临的政策性风险是客观存在的，但是在可控范围之内。商业银行以利润最大化作为经营目的。面对国内外各种复杂的局面，国家宏观经济政策时有调整，有时调整的幅度较大，频次较多，要求商业银行在经营中不断适应国家宏观经济政策的要求调整经营策略，抢抓机遇，化解风险。上海农商银行自2005年改制成立以来，致力于融入社区，积极开展便民服务探索，早在2007年就开始进行"金融便利店"服务模式的尝试。"金融便利店"实行错时延时服务、晚上营业，旨在让社区上班族居民在工作结束后依旧能办理金融业务，享受金融服务。通过两年多来不断的探索与实践，该行已逐步形成一套功能齐全、风险可控的"金融便利店"营运管理模式。在坚持"依托社区、服务中小企业、贴近居民需求"的经营理念下，对目标客户的功能服务进一步拓展与提升。
2、 人文环境分析
（1） 经营模式
在网点选址上，主要选择大型居民区和城镇中心区，以及人流量密集的地方，方便客户办理业务，成为客户的第一首选银行。
在功能布局上，除了传统封闭式的服务柜台，还有一对一的服务咨询，满足客户的不同需求。工作人员现场可以教客户进行一些存取款业务操作，也方便了一些操作不娴熟的客户，制造一种家的温馨。
在服务模式上，延迟营业时间至晚上21点，另外特殊时间可至22点，解决一些上班族白天无法办理银行业务的困惑。同时，也避开了高峰时期等候排队的痛苦，提供方便快捷的服务。
（2） 产品服务
金融便利店主要业务有七大平台七十二个产品。紧紧围绕社区生活和小微型企业并开拓新的市场，通过产品创新，服务创新，来满足不同客户的需求。金融便利店经常会听取周围社区居民的意见，调整产品结构、金融和投资风险偏好以确保最佳选择[9] 。社区居民可以再金融便利店享受面对面的专业金融咨询服务，这样一来，社区居民感受到其银行的温暖和舒适，另外使普通客户享受其他银行VIP的待遇，同时提升了自身的竞争力，金融便利店市场也充满了活力。通过与第三方开展商务代理合作，推出代理销售火车票、飞机票和公共交通一卡通充值、移资业务，方便居民出行。
（3） 社区共建
把金融便利店融入社区，定期深入居民进行保险，贷款，防伪，防诈骗和其他金融知识的普及。另外举办大规模的社区宣传和宣传活动推动金融教育的活动，邀请居民体验并指导金融便利店新的业务[10] 。员工作为一个社区的一份子，根据当地实际情况，进行心贴心的服务，加强社区和居民的感受。比如在元宵节进行“送汤圆”活动，使客户能够感受到温暖。点滴的付出，终究会得到回报，客户对金融便利店更加信赖，为金融便利店的发展奠定了良好的基础。金融便利店在社区中也成了一个金融服务中心，可见，金融便利店在社区中的影响力。